2016年07月06日

円高移行時代は、外貨預金より投資信託がいい理由

2016年、やっと円高に向かう為替傾向になってきました。
過度な円高になれば、かつてのようにまた円安に戻ってくる、為替はそういうものです。なので、機を見てドルやユーロなどの外貨預金をすれば、円高時代に買って、円安になったら売って「為替差益を手にでるチャンスが巡ってくる」そういう様相になってきました。この点だけを考えるとチャンスです。

ところで、銀行では上述のような外貨建ての定期預金を扱っているだろうし、投資信託もやっているところがたくさんあります。どちらで為替メリットを活かすかはお好み次第ですが、投資信託と外国通貨建ての預金とでは、儲かったときの国民健康保険料の保険料に違いが出る可能性があります。

理由は・・・
外貨建ての預金で預けたお金が増える要因は以下の二つです。
1.利息によって増える
2.為替差益によって増える
このうち1.の利息は「特定口座の源泉徴収有り」に手続きしておけば、分離課税が適用できるので、利息から所得税と住民税が天引きされますが、残った利息分の所得は「分離課税扱い」なので国民健康保険料の保険料計算に参入されません。なのでいくら利息での所得が増えても国民健康保険料の保険料は増えません。

しかし2.の為替差益が出た場合は上のように「特定口座の源泉徴収有り」に手続きしておいても分離課税できません。しかも為替差益はけっこうデカイ金額になるでしょう。銀行からは「為替差益で○○円の収入がありました」みたいな書類が手元に届くので、法律に従えばそれを持って確定申告しなければなりません。確定申告せず「どうせ分からないだろう」とタカをくくっていることは脱税です。

確定申告すると為替差益は「雑所得」として扱われるので、もし他の所得(年金や事業、会社の給料など)があると為替差益は所得の純増になり、そのデカイ増額分がダイレクトに国民健康保険料の保険料計算に参入されて、保険料が大きくアップされてしまう可能性があります。

一方、海外の株式や債券、あるいはリートなどを扱う投資信託は、やっぱり為替の影響をモロに受けて基準価格が上がり下がりするから「為替変動が理由となった利益」を得ることができますが、投資信託の場合は「特定口座の源泉徴収有り」に手続きしておけば、たとえ為替由来の儲けが入っていても、配当金と売買による儲けの全てが分離課税の適用になります。

なのでいくら投資信託で儲けても、その儲けから所得税と住民税が天引きされるものの、確定申告しないでもいいので、国民健康保険料が増えてしまうことは防げます(確定申告してしまうと保険料は増えるでしょう)。

なので、この点だけを見れば、投資信託の方が良さそうだ、となりそうです。

ただ、外貨建て預金は為替レートの変化だけに注視して、お目当ての外貨が下がったら買いで、上がったら売りで済みますが・・・
投資信託では為替の他に株式・リート・債券の値上がり値下がり要因がついて回ります。だから為替で得したとしても、別なもので損をしていて、差し引きしたらちょっとも儲からない場合もあり得ます。

円高時代に買う投資信託としては、投信の中でも、安定、安心のスコアが高くて、しかし為替ヘッジの無い、モロに為替の影響を受ける商品を選択したいと思います。

でも私はもうちょっと儲けたいので、豪ドル建てリートの投資信託を買いました。イギリスのユーロ離脱投票でガクッといっぺん損しかけましたが、その後毎日連勝続きなので、今後を期待しています。

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posted by 大庭夏男 at 15:02| Comment(0) | TrackBack(0) | いつでも使える「お役立ち」 | 更新情報をチェックする
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